বাংলাদেশ ব্যাংক মনোনীত পরিচালকের নিয়ম কঠোর করল, ২০ হাজার কোটি টাকার কারখানা পুনরুজ্জীবন তহবিল আরও বিস্তৃত করল

এক সপ্তাহে দুটি সুশাসন সংক্রান্ত নির্দেশনা

এই সপ্তাহে বাংলাদেশ ব্যাংক দুটি আলাদা সার্কুলার জারি করেছে, যেগুলো একসঙ্গে দেখলে স্পষ্ট হয়ে ওঠে যে ব্যাংক খাতে ঠিক কোন জায়গাটা ভাঙা বলে কেন্দ্রীয় ব্যাংক মনে করছে, আর সেটা ঠিক করতে তারা কী করতে চাইছে। প্রথমটি নির্ধারণ করে দিচ্ছে কারা মনোনীত পরিচালক হিসেবে ব্যাংকের বোর্ডে বসতে পারবেন, নিয়ম আরও কঠোর করে। দ্বিতীয়টি শিথিল করছে কারা ২০ হাজার কোটি টাকার একটি তহবিল থেকে ঋণ নিতে পারবে, যা বন্ধ হয়ে যাওয়া কারখানা চালু করার জন্য তৈরি। একটি নিয়ম একটা ফাঁক বন্ধ করছে, আরেকটি একটা দরজা খুলে দিচ্ছে, আর দুটোই এসেছে একই ব্যাংকিং প্রবিধান ও নীতি বিভাগ থেকে, মাত্র কয়েক দিনের ব্যবধানে।

মনোনীত পরিচালকের ফাঁক বন্ধ করা

মনোনীত পরিচালক সংক্রান্ত নিয়মটি এমন একটা সমস্যার সমাধান করতে চাইছে যা বছরের পর বছর ধরে চুপিসারে বাংলাদেশের ব্যাংক সুশাসনকে দুর্বল করে রেখেছিল। ব্যবসায়ী গোষ্ঠীগুলো দীর্ঘদিন ধরে শেয়ারহোল্ডার কোম্পানির মাধ্যমে ব্যাংকের বোর্ডে মনোনীত পরিচালক বসিয়ে এসেছে, আর অনেক ক্ষেত্রেই দেখা গেছে সেই মনোনীত পরিচালক আসলে ওই গোষ্ঠীরই একজন সাধারণ কর্মচারী, প্রকৃত কোনো অংশীদারিত্ব ছাড়াই, যা একটা অস্বস্তিকর প্রশ্ন তোলে, এই পরিচালকরা আসলে কার স্বার্থ দেখছেন, ব্যাংকের আমানতকারীদের নাকি নিয়োগকর্তা গোষ্ঠীর ব্যবসায়িক স্বার্থ। বাংলাদেশ ব্যাংকের নতুন নির্দেশনা এই প্রশ্নের জবাব দিচ্ছে এভাবে যে, মনোনীত পরিচালকদের বোর্ডে বসতে হলে নিজের সত্যিকারের টাকা লাগাতে হবে।

নতুন মালিকানার সীমা

সংশোধিত নিয়ম অনুযায়ী, তালিকাভুক্ত কোনো ব্যাংকের মনোনীত পরিচালককে ব্যক্তিগতভাবে কোম্পানির পরিশোধিত মূলধনের অন্তত ২ শতাংশ শেয়ার নিজের নামে রাখতে হবে। অতালিকাভুক্ত ব্যাংকে, যেখানে ক্ষতি শোষণ করার বা স্বচ্ছতা আনার মতো কোনো পাবলিক বাজার নেই, সেখানে এই সীমা দশ গুণ বেশি, ২০ শতাংশ নির্ধারণ করা হয়েছে। দুই ক্ষেত্রেই এই শেয়ার সম্পূর্ণ মুক্ত থাকতে হবে, কোনোভাবে বন্ধক রাখা বা অন্য কোনো ঋণের জামানত হিসেবে ব্যবহার করা যাবে না, আর যতদিন তিনি বোর্ডে থাকবেন ততদিন এই শেয়ার ধরে রাখতে হবে। এখন থেকে কাউকে নিয়োগ, পুনর্নিয়োগ বা প্রতিস্থাপন করতে হলে আগে বাংলাদেশ ব্যাংকের অনুমোদন লাগবে, সঙ্গে থাকতে হবে তার দাবি করা মালিকানার প্রমাণপত্র।

ব্যাংকের ধরন	মনোনীত পরিচালকের সর্বনিম্ন ব্যক্তিগত শেয়ারধারণ
তালিকাভুক্ত ব্যাংক	পরিশোধিত মূলধনের ২%
অতালিকাভুক্ত ব্যাংক	পরিশোধিত মূলধনের ২০%

কেন্দ্রীয় ব্যাংক এটাও বেঁধে দিয়েছে যে কোনো কোম্পানি তার নিজের নিট সম্পদের তুলনায় কতটা ব্যাংকের শেয়ার ধরে রাখতে পারবে, একটি নিয়ম যা সরাসরি সেই ধরনের অল্প পুঁজির শেয়ারহোল্ডার কোম্পানিগুলোকে লক্ষ্য করে তৈরি, যেগুলোর কারণেই মনোনীত পরিচালকের এই ফাঁক তৈরি হয়েছিল। যেসব কোম্পানি ইতিমধ্যে নতুন সীমা ছাড়িয়ে গেছে, তাদের তাৎক্ষণিক ও বিঘ্নকর শেয়ার বিক্রির বদলে ছয় মাস সময় দেওয়া হয়েছে নিয়মে ফিরে আসার জন্য।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক এখন কেন এই পদক্ষেপ নিচ্ছে

এই সময়টা কাকতালীয় নয়। বিডি ফাইন্যান্সিয়াল রিভিউ গত সপ্তাহেই জানিয়েছিল যে বাংলাদেশ ব্যাংক ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও প্রধান নির্বাহীদের জন্য একটি অভিন্ন কর্মক্ষমতা মূল্যায়ন কাঠামো চালু করেছে, যেখানে প্রায় ত্রিশটি সূচকের ভিত্তিতে ১ অক্টোবর থেকে তাদের মূল্যায়ন করা হবে, আর এখন থেকে বেতন, পুনর্নিয়োগ, এমনকি চাকরি টিকে থাকা পর্যন্ত সরাসরি ফলাফলের সঙ্গে যুক্ত করে দেওয়া হয়েছে। এই মূল্যায়ন কাঠামো এলো দেশের খেলাপি ঋণের হার রেকর্ড ৩২.৭৮ শতাংশে পৌঁছানোর কয়েক সপ্তাহ পরই, আর বাংলাদেশ কমার্স ব্যাংকে একটি ঘুষ কেলেঙ্কারি প্রকাশ পাওয়ারও পরে, দুটো ঘটনাই দেখিয়ে দিয়েছে ব্যাংক নেতৃত্বে কতটা অনিয়ন্ত্রিত স্বজনপ্রীতি ঢুকে পড়েছিল। ব্যাংকিং বিশ্লেষকদের অনেকেই মনে করেন, দুর্বল মনোনীত পরিচালক, যারা আমানতকারী বা সংখ্যালঘু শেয়ারহোল্ডারের বদলে মূল ব্যবসায়ী গোষ্ঠীর কাছে জবাবদিহি করেন, এটাই ছিল সেই প্রক্রিয়াগুলোর একটা যার কারণে সংশ্লিষ্ট পক্ষের ঋণ আর সুশাসনের ব্যর্থতা বছরের পর বছর ধরে অলক্ষ্যে থেকে গেছে। শুধু সিইও মূল্যায়ন কাঠামো ঠিক করে বোর্ডে তার ওপরের স্তরটা ঠিক না করলে একটা স্পষ্ট ফাঁক থেকেই যেত, আর এই সপ্তাহের নির্দেশনা সেই ফাঁকটাই বন্ধ করতে চাইছে বলে মনে হচ্ছে।

২০ হাজার কোটি টাকার সহায়তা আরও বিস্তৃত করা

দ্বিতীয় নির্দেশনাটি ঠিক উল্টো দিকে এগোচ্ছে, বিধিনিষেধ বাড়ানোর বদলে সুযোগ বাড়াচ্ছে। বাংলাদেশ ব্যাংক জুন মাসে মূলত ২০ হাজার কোটি টাকার প্রি-ফিন্যান্স স্কিম চালু করেছিল বন্ধ হয়ে যাওয়া শিল্প ও সেবা খাতের ব্যবসা পুনরায় চালু করতে সাহায্য করার জন্য, যেখানে কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে ৪ শতাংশ সুদে ঋণ দেয়, আর ব্যাংকগুলো যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের কাছে সর্বোচ্চ ৭ শতাংশ সুদে ঋণ দেয়, যাতে অর্থায়নটা সত্যিকার অর্থেই সস্তা থাকে। স্কিমটি স্পষ্টভাবে অর্থ পাচারকারী ও কালোতালিকাভুক্ত ঋণগ্রহীতাদের আবেদন করতে নিষেধ করেছিল। এই সপ্তাহে ব্যাংকিং প্রবিধান ও নীতি বিভাগ জুন আর জুলাইয়ের সার্কুলার সংশোধন করেছে, যেগুলোতে আগে যোগ্যতা সীমাবদ্ধ ছিল যাকে নিয়মে বলা হতো বৃহৎ শিল্প, সেই শব্দটা বাদ দিয়ে শুধু শিল্প রাখা হয়েছে।

বাস্তবে এই একটি শব্দ বদলের প্রভাব যতটা মনে হয় তার চেয়ে বেশি। বৃহৎ শব্দটা সরিয়ে দেওয়ায় অনেক বেশি সংখ্যক ছোট ও মাঝারি শিল্প আর সেবা খাতের ব্যবসা এই তহবিলের আওতায় আসতে পারবে, যেগুলো বন্ধ হয়ে গিয়েছিল কিন্তু আগে কোনো না কোনো সীমার নিচে পড়ার কারণে এই তহবিলের যোগ্য ছিল না। স্কিমের তিন বছরের মেয়াদের যেকোনো সময় ব্যবসাগুলো আবেদন করতে পারবে, তহবিলে টাকা থাকা সাপেক্ষে, আর বিতরণের ছয় মাস পর থেকে সুদ গণনা শুরু হবে, প্রথম দুই প্রান্তিকের জমে থাকা সুদসহ, যাতে পুনরায় চালু হওয়া ব্যবসাগুলো শোধ করার দায়িত্ব শুরুর আগে কিছুটা নিঃশ্বাস ফেলার সুযোগ পায়।

আসলে লাভবান হচ্ছে কারা

গত দুই বছরের গ্যাস ও বিদ্যুৎ সংকট আর চাহিদার ধাক্কায় বন্ধ হয়ে যাওয়া ছোট কারখানা মালিক আর সেবা খাতের ব্যবসাগুলোই সবচেয়ে বেশি উপকৃত হবে, যদি তাদের ব্যাংক এমনিতেই রেকর্ড পরিমাণ খেলাপি ঋণ বহন করার পরও তাদের ঋণ দিতে রাজি থাকে। এই শর্তটাই আসলে গুরুত্বপূর্ণ। একটা প্রি-ফিন্যান্স স্কিম ততটাই কার্যকর যতটা আলাদা আলাদা ব্যাংক এর আওতায় ঋণ দিতে ইচ্ছুক, আর এই সস্তা ঋণ বিতরণ করতে যাওয়া অনেক ব্যাংকই এখন নিজেদের সম্পদমান নিয়ে কড়া কেপিআই পর্যবেক্ষণের মুখে পড়েছে, যা ঋণ কর্মকর্তাদের পুনরায় চালু হওয়া কোন ব্যবসাকে সমর্থন দেবেন সে ব্যাপারে বাছবিচারী হওয়ার বাস্তব প্রণোদনা দিচ্ছে।

ওপরে কড়াকড়ি, নিচে শিথিলতা, একটা ধারাবাহিক কৌশল

দুটো নির্দেশনা পাশাপাশি রাখলে বাংলাদেশ ব্যাংকের বর্তমান নেতৃত্বের একটা সামঞ্জস্যপূর্ণ কৌশল স্পষ্ট হয়ে ওঠে, ব্যাংক ব্যবস্থার শীর্ষে জবাবদিহি কঠোর করা, যেখানে অস্বচ্ছ মালিকানা আর দুর্বল সুশাসন বারবার সেই ঋণ ব্যর্থতাগুলোকে সম্ভব করে তুলেছে যা কেন্দ্রীয় ব্যাংক এখন পরিষ্কার করার চেষ্টা করছে, আর নিচের দিকে ঋণের প্রবেশাধিকার শিথিল করা, প্রকৃত ব্যবসা আর কারখানার মেঝের জন্য, যাদের কখনোই একটা ব্যাংকিং সংকটের শাস্তি পাওয়ার কথা ছিল না। এই ভারসাম্য টিকে থাকবে কিনা তা নির্ভর করবে বাস্তবায়নের ওপর, যা কোনো সার্কুলারই নিশ্চিত করতে পারে না, নতুন সিইও মূল্যায়ন কাঠামোর অধীনে খারাপ ঋণের জন্য বাস্তব পরিণতির মুখে পড়া ব্যাংকগুলো হয়তো বিস্তৃত করা কারখানা পুনরুজ্জীবন স্কিমের বৈধ আবেদনকারীদের ক্ষেত্রেও আরও রক্ষণশীল ঋণদাতা হয়ে উঠতে পারে, যা দ্বিতীয় নির্দেশনাটি যে স্বস্তি দিতে চেয়েছিল তা ভোঁতা করে দিতে পারে।