আন্তঃসীমান্ত বাণিজ্যে টাকায় নিষ্পত্তির নতুন পথ খুলল বাংলাদেশ ব্যাংক

বাংলাদেশ ব্যাংক আন্তর্জাতিক বাণিজ্যের লেনদেন সরাসরি টাকায় নিষ্পত্তি করার জন্য একটা নতুন পথ খুলে দিয়েছে, যার মাধ্যমে রপ্তানিকারক ও আমদানিকারকরা নন-রেসিডেন্ট টাকা অ্যাকাউন্ট, যা সাধারণত ভস্ট্রো অ্যাকাউন্ট নামে পরিচিত, তার মাধ্যমে লেনদেন করতে পারবেন। বাংলাদেশে অনুমোদিত ডিলার ব্যাংকগুলোর কাছে বিদেশি করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকগুলো এই অ্যাকাউন্ট রাখে। এই সপ্তাহে ঘোষিত এই কাঠামো বাংলাদেশের বেশিরভাগ বাণিজ্য এখনও যে ডলারভিত্তিক ব্যবস্থার ওপর চলে তা প্রতিস্থাপন করছে না, তবে ব্যাংক ও ব্যবসায়ীদের জন্য এটা একটা বাড়তি বিকল্প তৈরি করছে, যা ধীরে ধীরে একটা পোশাকের চালান বা কাঁচা তুলা আমদানির ক্ষেত্রে তৃতীয় কোনো মুদ্রার মধ্য দিয়ে যাওয়ার প্রয়োজনীয়তা কমাতে পারে।

প্রক্রিয়াটা কিছুটা কারিগরি হলেও এর পেছনের ধারণা বেশ সহজ, দেশের ভেতরে টাকার ওপর যে আস্থা আছে, সেই টাকাকে বাইরের বিশ্বের সঙ্গে লেনদেনেও বেশি করে কাজে লাগানো। বাংলাদেশে ভস্ট্রো অ্যাকাউন্ট রাখা কোনো বিদেশি ব্যাংক এখন বাংলাদেশে আসা যোগ্য আমদানি পেমেন্টের অর্থায়ন করে টাকার ব্যালেন্স তৈরি করতে পারবে, সেই অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা দেওয়ার জন্য আগে থেকে মুক্তভাবে বিনিময়যোগ্য মুদ্রা পাঠাতে হবে না। এরপর সেই টাকার ব্যালেন্স ব্যবহার করা যাবে কোনো বাংলাদেশি রপ্তানিকারকের চালান নিষ্পত্তিতে, অথবা অনুমোদিত বিনিয়োগে, যেমন সরাসরি বৈদেশিক বিনিয়োগ, পোর্টফোলিও বিনিয়োগ আর মিউচুয়াল ফান্ডে।

এখানে ভস্ট্রো অ্যাকাউন্ট আসলে যেভাবে কাজ করে

এটা কেন গুরুত্বপূর্ণ তা বুঝতে বাংলাদেশ ব্যাংকের নিজস্ব ব্যাখ্যায় দেওয়া উদাহরণটা দেখা যাক। ধরা যাক, একজন বাংলাদেশি পোশাক রপ্তানিকারক বিদেশি ক্রেতার কাছে ১০ লাখ ডলার মূল্যের পোশাক পাঠাচ্ছেন। নতুন এই কাঠামোর আওতায়, প্রতি ডলার প্রায় ১২০ টাকা ধরে, সেই চালানটা নিষ্পত্তি করা যাবে এর টাকা সমতুল্য ১২ কোটি টাকায়, যা কোনো মার্কিন ডলার করেসপন্ডেন্ট সম্পর্কের মধ্য দিয়ে না গিয়ে সরাসরি বিদেশি ব্যাংকের টাকা ভস্ট্রো অ্যাকাউন্ট থেকে পরিশোধ করা হবে। চুক্তিটা আগের মতোই ডলার বা অন্য কোনো মুক্তভাবে বিনিময়যোগ্য মুদ্রায় মূল্য নির্ধারিত হবে, বদলাচ্ছে শুধু চূড়ান্ত নিষ্পত্তির ধাপ, যা এখন প্রতিটি পর্যায়ে আন্তর্জাতিক মুদ্রাবাজার স্পর্শ না করেই টাকায় সম্পন্ন হতে পারবে।

আমদানির ক্ষেত্রে হিসাবটা উল্টো দিকে চলে। কোনো বিদেশি ব্যাংক বাংলাদেশে আসা পণ্যের বিপরীতে প্রাপ্য পেমেন্টের বিনিময়ে তার টাকা ভস্ট্রো অ্যাকাউন্টে অর্থায়ন করতে পারবে, যা থেকে জমা হওয়া টাকার ব্যালেন্স পরে অন্য একটা সম্পূর্ণ ভিন্ন রপ্তানি পেমেন্ট নিষ্পত্তিতে ব্যবহার করা যাবে, অথবা অনুমোদিত বিনিয়োগ চ্যানেলে খাটানো যাবে। সময়ের সঙ্গে আর বড় পরিসরে এটা করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং সম্পর্কের ভেতরে এক ধরনের অভ্যন্তরীণ টাকা তারল্যের ভাণ্ডার তৈরি করবে, যা প্রতিটি লেনদেনে বাইরে থেকে নতুন ডলার অর্থায়নের প্রয়োজনীয়তা কমাবে।

বাংলাদেশ ব্যাংক এখন কেন এটা করছে

সময়টা নিছক কাকতালীয় নয়। গত এক বছরের বেশি সময় ধরে বাংলাদেশকে এমন এক মুদ্রা পরিস্থিতি সামলাতে হচ্ছে যা মূলত তার নিয়ন্ত্রণের বাইরের ঘটনায় গড়ে উঠেছে, তিন বছরের মধ্যে মার্কিন ফেডারেল রিজার্ভের প্রথম সুদহার বৃদ্ধি, যা বিশ্বব্যাপী ডলার অর্থায়নের খরচ বাড়িয়ে দিয়েছে, থেকে শুরু করে তিন বছরের সর্বোচ্চ ২৭.২৮ বিলিয়ন ডলারের বাণিজ্য ঘাটতি পর্যন্ত। বাংলাদেশ ব্যাংকের গভর্নর মো. মোস্তাকুর রহমান সম্প্রতি ভারতের হাইকমিশনারকে দুই দেশের ৭.৮৬ বিলিয়ন ডলারের দ্বিপক্ষীয় বাণিজ্য ঘাটতি নিয়ে প্রকাশ্যে চাপ দিয়েছেন, যা সীমিত বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভের ওপর চাপ কমাতে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিভিন্ন পথ খোঁজার বৃহত্তর প্রবণতারই অংশ।

টাকায় নিষ্পত্তির এই চ্যানেলও সেই একই ধারায় পড়ে, যদিও এর স্বল্পমেয়াদি প্রভাব সম্ভবত সীমিতই থাকবে। ডলারের বদলে টাকায় নিষ্পত্তি হওয়া প্রতিটা লেনদেন মানে বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভের ওপর একটু কম চাপ, যা অন্যথায় সেই রূপান্তরের জন্য প্রয়োজন হতো, আর কোনো বিদেশি ব্যাংকের জন্য টাকা রাখা সার্থক করে তোলার আরও একটা কারণ। রিজার্ভ এখনও একটা বাস্তব সীমাবদ্ধতা। রেমিট্যান্স প্রবাহে সাম্প্রতিক উত্থানের পরও বাংলাদেশের ব্যবহারযোগ্য রিজার্ভ পাঁচ মাসেরও কম আমদানি ব্যয় মেটাতে পারে, আর কেন্দ্রীয় ব্যাংক খোলাখুলিই বলেছে যে রেমিট্যান্স প্রণোদনা থেকে শুরু করে নতুন নিষ্পত্তি ব্যবস্থা পর্যন্ত হাতে থাকা প্রতিটা উপায় তারা খতিয়ে দেখছে, যাতে সেই কুশন আর না কমে।

যা এখনও বদলায়নি

এই কাঠামোর সীমাবদ্ধতা সম্পর্কে স্পষ্ট থাকা দরকার, কারণ পরিকাঠামোগত দিক নিয়ে ঘোষণায় যতটা বিস্তারিত বলা হয়েছে, পরিসর নিয়ে ততটা বলা হয়নি। বাংলাদেশ ব্যাংক এখনও প্রকাশ করেনি কোন নির্দিষ্ট বাণিজ্য অংশীদার দেশ বা করেসপন্ডেন্ট ব্যাংক নতুন এই নিয়মে টাকা ভস্ট্রো অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে সম্মত হয়েছে, আর আগামী বছরে কতটা দ্বিপক্ষীয় বাণিজ্য টাকায় নিষ্পত্তির দিকে সরে যাবে তার কোনো পূর্বাভাসও দেয়নি। কাঠামোটা বিদ্যমান নথিপত্র আর সম্মতির শর্তগুলো বহাল রেখেছে, ফলে একে হালকা নিয়ন্ত্রণ কাঠামো নয়, বরং একটা বাড়তি নিষ্পত্তির পথ হিসেবেই উপস্থাপন করা হচ্ছে।

এই সতর্কতা সম্ভবত যৌক্তিক। টাকা ডলার বা ইউরোর মতো মুক্তভাবে বিনিময়যোগ্য মুদ্রা নয়, আর কোনো বিদেশি ব্যাংক উল্লেখযোগ্য পরিমাণ টাকা ব্যালেন্স রাখতে রাজি হবে কিনা তা নির্ভর করে সেই অর্থের জন্য প্রকৃত ও চলমান ব্যবহার থাকা না থাকার ওপর, আরও বাণিজ্য, অনুমোদিত বিনিয়োগ, অথবা শেষে রূপান্তরের মাধ্যমে হোক। সেই ব্যালেন্স এফডিআই, পোর্টফোলিও বিনিয়োগ আর মিউচুয়াল ফান্ডে খাটানোর অনুমতি দেওয়ার বাংলাদেশ ব্যাংকের সিদ্ধান্ত স্পষ্টতই বিদেশি ব্যাংকগুলোকে টাকা তাৎক্ষণিকভাবে ফিরিয়ে না নিয়ে ধরে রাখার আরও কারণ দিতে চাইছে, তবে এই ধরনের আস্থা তৈরি হতে সাধারণত একটা মাত্র সার্কুলারের বদলে বছরের পর বছর ধারাবাহিক নীতির প্রয়োজন হয়।

বৃহত্তর এক উদ্যোগের অংশ

এই ঘোষণা একা আসেনি। গত কয়েক মাসে বাংলাদেশ ব্যাংক তার বাণিজ্য ও পেমেন্ট সংক্রান্ত দায়িত্বে অস্বাভাবিক রকম সক্রিয় থেকেছে, ১ অক্টোবর থেকে দেশীয় বাংলা কিউআর পেমেন্টে তাৎক্ষণিক নিষ্পত্তির নির্দেশ থেকে শুরু করে আগস্টে ছোট ডিজিটাল লেনদেনে মার্চেন্ট ফি শূন্যে নামিয়ে আনা পর্যন্ত। এই পদক্ষেপগুলো সরাসরি ভস্ট্রো অ্যাকাউন্ট কাঠামোর সঙ্গে যুক্ত নয়, তবে একসঙ্গে দেখলে বোঝা যায় কেন্দ্রীয় ব্যাংক দেশের ভেতরে আর সীমান্তের বাইরে, দুই জায়গাতেই অর্থ চলাচলের পদ্ধতি আধুনিক করার চেষ্টা করছে, এমন এক সময়ে যখন মুদ্রার দিক থেকে তাদের হাতে সহজ উপায় খুব বেশি অবশিষ্ট নেই।

আপাতত এর বাস্তব প্রভাব প্রথমে দেখা যাবে বড় বড় ট্রেডিং হাউস আর যেসব ব্যাংকের করেসপন্ডেন্ট সম্পর্ক আগে থেকেই আছে, টাকায় নিষ্পত্তির বিকল্প চালু করতে যাদের প্রয়োজনীয় কার্যক্রমগত পরিবর্তন গ্রহণের সক্ষমতা আছে, তাদের মধ্যে। ছোট রপ্তানিকারক আর আমদানিকারক, যারা সাধারণত তাদের ব্যাংকের বিদ্যমান ডলারভিত্তিক প্রক্রিয়ার ওপর নির্ভর করেন, তারা হয়তো নিকট ভবিষ্যতে খুব একটা পার্থক্য টের পাবেন না। এটা বদলাবে কিনা তা নির্ভর করছে কতগুলো বিদেশি ব্যাংক মনে করে যে এই বাড়তি নমনীয়তা আর তার সঙ্গে থাকা বিনিয়োগের সুযোগ, প্রয়োজনীয় অবকাঠামো তৈরির উপযুক্ত কিনা।