উত্তোলনের চাপে ন্যাশনাল ব্যাংককে ৭,০০০ কোটি টাকা ধার দিল সোনালী ব্যাংক, পরীক্ষার মুখে বাংলাদেশের বেলআউট পরিকল্পনা

রাষ্ট্রায়ত্ত সোনালী ব্যাংক বিপর্যস্ত বেসরকারি ব্যাংক ন্যাশনাল ব্যাংককে ৭ হাজার কোটি টাকা ধার দিয়েছে, যখন মাত্র তিন দিনে ন্যাশনাল ব্যাংকে প্রায় ৭ হাজার ৫০০টি উত্তোলনের আবেদন জমা পড়েছে আর ব্যাংকটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বেঁধে দেওয়া সময়সীমা পূরণের দৌড়ে আছে। এই ঋণ তিন মাসের জন্য, সুদ ১০ শতাংশ, আর বাংলাদেশ ব্যাংক পুরো টাকার গ্যারান্টি দিয়েছে, মানে ঋণ পরিশোধের সময় ন্যাশনাল ব্যাংক টাকা ফেরত না দিতে পারলেও সোনালী ব্যাংক পুরোপুরি সুরক্ষিত। এটাই এখন পর্যন্ত সবচেয়ে স্পষ্ট প্রমাণ যে কেন্দ্রীয় ব্যাংক কীভাবে ন্যাশনাল ব্যাংককে ১৫ অক্টোবর পার করাতে চাইছে, যে তারিখ থেকে আমানতকারীদের পুরো টাকা তোলার কথা।

• সোনালী ব্যাংক ন্যাশনাল ব্যাংককে তিন মাসের জন্য ১০ শতাংশ সুদে ৭ হাজার কোটি টাকা ধার দিয়েছে, যার পুরোটার গ্যারান্টি দিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক।
• তিন দিনে ন্যাশনাল ব্যাংকে প্রায় ৭ হাজার ৫০০টি উত্তোলনের আবেদন এসেছে, তবে চেয়ারম্যান বলছেন চাওয়া টাকার মোট পরিমাণ ব্যাংকের নিজের আশঙ্কার চেয়ে অনেক কম।
• বাংলাদেশ ব্যাংক ন্যাশনাল ব্যাংককে বলেছে ১৫ অক্টোবর থেকে শাখা, এটিএম সব মিলিয়ে পুরোপুরি স্বাভাবিক কার্যক্রমে ফিরতে।
• ন্যাশনাল ব্যাংক এরইমধ্যে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছে ১০ হাজার ৫৬৮ কোটি টাকা ঋণী, যা নতুন টাকা তৈরি করে দেওয়া হয়েছিল, এক আন্তঃব্যাংক ৯৮৫ কোটি টাকার ঋণ পরিশোধ না হওয়ার পর।

৭ হাজার কোটি টাকার ঋণটা কীভাবে সাজানো

সোনালী ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক শওকত আলী খান খোলাখুলিভাবেই বলেছেন কেন তার ব্যাংক দেশের সবচেয়ে দুর্বল ব্যাংকগুলোর একটি হিসেবে বিবেচিত একটি প্রতিষ্ঠানকে এত বড় অঙ্কের টাকা ধার দিতে রাজি হলো। তিনি বলেন, "গ্যারান্টির কারণে সোনালী ব্যাংকের কোনো ঝুঁকি নেই", আর ব্যাখ্যা করেন যে তিন মাসের মেয়াদ শেষে ন্যাশনাল ব্যাংক টাকা ফেরত দিতে না পারলে বাংলাদেশ ব্যাংক তিন কার্যদিবসের মধ্যে সোনালী ব্যাংককে টাকা মিটিয়ে দেবে। তিনি এটাও বলেন যে এর আগে তারল্য সংকটে থাকা ইসলামী ব্যাংকগুলোকেও এমন গ্যারান্টিসহ অর্থায়ন দেওয়া হয়েছিল, যা বোঝায় দুর্বল ব্যাংকগুলোকে সরাসরি টাকা না ছাপিয়ে, অন্তত প্রকাশ্যে না দেখিয়ে, টিকিয়ে রাখার একটা নিয়মিত পদ্ধতি হয়ে উঠছে এটা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছে।

এই পার্থক্যটা দেখতে যতটা ছোট মনে হয় তার চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ। ন্যাশনাল ব্যাংক এরইমধ্যে বাংলাদেশ ব্যাংকের কাছে ১০ হাজার ৫৬৮ কোটি টাকা ঋণী, যে টাকা কেন্দ্রীয় ব্যাংক নতুন করে তৈরি করেছিল ব্যাংকটির দায় মেটাতে, যার মধ্যে ছিল কয়েকটি ব্যাংকের কাছ থেকে নেওয়া আগের ৯৮৫ কোটি টাকার ঋণ যা ন্যাশনাল ব্যাংক সময়মতো পরিশোধ করতে পারেনি। সোনালী ব্যাংকের মাধ্যমে, সরাসরি অর্থ ঢালার বদলে গ্যারান্টি দিয়ে, নতুন সহায়তা দেওয়ার মানে লেনদেনটা দেখতে সাধারণ আন্তঃব্যাংক ঋণের মতোই লাগে, আরেক দফা টাকা তৈরির মতো না, যদিও বাংলাদেশ ব্যাংকই যেকোনোভাবে শেষ ভরসা থেকে যায়।

আমানতকারীরা কেন লাইনে

১১ অক্টোবর থেকে ১ লাখ টাকার বেশি আমানত আছে এমন গ্রাহকদের কাছ থেকে উত্তোলনের আবেদন নিচ্ছে ন্যাশনাল ব্যাংক, যা মাসের পর মাস তারল্য সংকটের পর ধাপে ধাপে স্বাভাবিক কার্যক্রমে ফেরার একটা অংশ। প্রথম তিন দিনেই প্রায় ৭ হাজার ৫০০টি এমন আবেদন এসেছে। চেয়ারম্যান মেলিতা মেহজাবীন বলেন, চাওয়া টাকার মোট পরিমাণ ব্যাংক যা ভেবেছিল তার চেয়ে অনেক কম, তবে কোনো সংখ্যা তিনি দেননি। ব্যাংকটি প্রায় ১২ লাখ ৫০ হাজার গ্রাহকের কাছে এসএমএস পাঠিয়েছে কীভাবে উত্তোলনের আবেদন করতে হয় তা জানাতে, একটা হটলাইনও খুলেছে, আর ১৫ অক্টোবরের সময়সীমার আগে তার ২২১টি শাখা, ৬৫টি উপশাখা আর ৫৩টি এটিএমে টাকা রাখার কাজ করছে।

সেই তারিখের পরেও সব অ্যাকাউন্টে অবশ্য স্বাধীনভাবে টাকা যাওয়া-আসা করবে না। সরকার বা বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্দেশে স্থগিত বা সীমিত অ্যাকাউন্টগুলো আটকে থাকবে, আর নিষ্ক্রিয় বা পুরনো কেওয়াইসি তথ্যসহ অ্যাকাউন্টগুলো ততক্ষণ স্থগিত থাকবে যতক্ষণ গ্রাহক তার তথ্য আপডেট না করেন। মালয়েশিয়া, মালদ্বীপ আর সিঙ্গাপুরে ব্যাংকটির রেমিট্যান্স কার্যক্রমও আরও পুরোপুরি চালু হওয়ার প্রস্তুতি নিচ্ছে, কারণ তারল্য সীমাবদ্ধতার কারণে গত কয়েক মাসে বেশিরভাগ রেমিট্যান্স ন্যাশনাল ব্যাংকের মধ্য দিয়ে যায়নি।

সিকদার পরিবারের রেখে যাওয়া সংকট কাটিয়ে ওঠার লড়াই

ন্যাশনাল ব্যাংকের সমস্যা এই মাসের উত্তোলনের চাপের চেয়ে অনেক পুরনো। একসময় দেশের শীর্ষ বেসরকারি ব্যাংকগুলোর একটি, ২০০৯ সালে আওয়ামী লীগ সরকার ক্ষমতায় আসার পর এর বোর্ড পুনর্গঠন হয় আর নিয়ন্ত্রণ চলে যায় সিকদার পরিবারের হাতে। ২০২৪ সালের ৫ আগস্ট সেই সরকারের পতনের পর বোর্ডে আরেকবার পরিবর্তন আসে, তবে নিয়ন্ত্রকরা যাকে সিকদার আমলের অনিয়ম আর আর্থিক লুটপাট বলছেন তা থেকে ব্যাংকটি এখনো সামলে ওঠেনি। বেশি মন্দ ঋণ ব্যাংকটিকে লোকসানে রেখেছে, আর বাংলাদেশ ব্যাংকের বড় তারল্য সহায়তা থাকলেও উত্তোলনের চাপ সামলাতে হিমশিম খেয়েছে এটি।

চার আমানতকারী যারা তাদের সঞ্চয় তুলতে পারছিলেন না, তারা হাইকোর্টে গেলে পরিস্থিতি একটা মাথায় পৌঁছায়, আর আদালত বাংলাদেশ ব্যাংককে নির্দেশ দেয় তারা যেন টাকা তুলতে পারেন তা নিশ্চিত করতে। ৮ অক্টোবর মেহজাবীন আর ভারপ্রাপ্ত ব্যবস্থাপনা পরিচালক জহিদুল হক গভর্নর মোস্তাকুর রহমানের সঙ্গে বৈঠক করেন, যেখানে গভর্নর ১৫ অক্টোবর থেকে পুরো উত্তোলন সক্ষমতা ফিরিয়ে আনাকে স্পষ্ট অগ্রাধিকার দেন আর পরিকল্পনা বাস্তবায়নে অসুবিধা হলে ব্যাংককে সহায়তার প্রতিশ্রুতি দেন। ১৩ অক্টোবর ঘোষিত সোনালী ব্যাংকের ঋণই সেই সহায়তা বাস্তবে কেমন তার প্রথম স্পষ্ট প্রমাণ।

"গভর্নর ব্যাংককে আশ্বস্ত করেছেন যে এই ব্যবস্থাগুলো বাস্তবায়নে অসুবিধা হলে বাংলাদেশ ব্যাংক সহায়তা দেবে", আমানতকারীরা টাকা ফেরত পান তা নিশ্চিত করতে ন্যাশনাল ব্যাংককে দেওয়া নির্দেশনার বর্ণনা দিতে গিয়ে বলেন কেন্দ্রীয় ব্যাংকের একজন মুখপাত্র।

পরিসংখ্যান	পরিমাণ
সোনালী ব্যাংকের নতুন ঋণ	৭,০০০ কোটি টাকা, ৩ মাস, ১০% সুদ
প্রথম ৩ দিনে উত্তোলনের আবেদন	প্রায় ৭,৫০০টি
এসএমএস পাঠানো গ্রাহক	প্রায় ১২.৫ লাখ
টাকা মজুদ হচ্ছে যত শাখা, উপশাখা ও এটিএমে	২২১, ৬৫ এবং ৫৩
বাংলাদেশ ব্যাংকের কাছে ন্যাশনাল ব্যাংকের বিদ্যমান দেনা	১০,৫৬৮ কোটি টাকা

আপনার জন্য এর মানে কী

আপনি যদি ন্যাশনাল ব্যাংকের আমানতকারী হন, তাহলে বাস্তব কথা হলো ব্যাংকের ১৫ অক্টোবরের প্রতিশ্রুতির পেছনে এখন একটা অর্থায়নের উৎস আছে, ৭ হাজার কোটি টাকার নতুন, কেন্দ্রীয়ভাবে গ্যারান্টিযুক্ত তারল্য, শুধু আশার ওপর ভর করে নয়। এটা একটা বড় উন্নতি, তবে ব্যাংকের ভেতরের মানুষরাই সতর্ক করছেন যে স্থায়ী ঘুরে দাঁড়ানো এখনো নির্ভর করে ভালো ঋণ আদায় আর মজবুত ব্যালান্স শিটের ওপর, শুধু একটা সেতুঋণে না। আপনার আমানত কোনো নিষ্ক্রিয় অ্যাকাউন্টে বা পুরনো কেওয়াইসি তথ্যসহ অ্যাকাউন্টে থাকলে, ১৫ অক্টোবরের আগে এই কাগজপত্র ঠিক করে নেওয়াই ভালো, পরে দীর্ঘ লাইনে দাঁড়ানোর বদলে।

অন্য দুর্বল ব্যাংকের আমানতকারীদের জন্য সোনালী ব্যাংকের এই মডেল, সরাসরি বেলআউটের বদলে গ্যারান্টিযুক্ত আন্তঃব্যাংক ঋণ, একটা নমুনা যা বাংলাদেশ ব্যাংক আবারও ব্যবহার করতে পারে, তাই এটা নজরে রাখার মতো। এই রকম চাপের মধ্যে থাকা ব্যাংকে টাকা রাখবেন নাকি তুলনামূলক মজবুত ব্যাংকে সরাবেন তা নিয়ে ভাবছেন যারা, তাদের জন্য বিডি ফাইন্যান্সিয়াল রিভিউয়ের এফডিআর রেট তুলনা টুল একটা ভালো উপায় দেখতে যে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে তুলনামূলক মজবুত ব্যাংকগুলো স্থায়ী আমানতে এখন কী হার দিচ্ছে।