বাচ্চু কাণ্ডের তেরো বছর পরও মন্দ ঋণের গর্ত থেকে বের হতে পারছে না বেসিক ব্যাংক

শেখ আব্দুল হাই বাচ্চু বেসিক ব্যাংক থেকে বিদায় নেওয়ার তেরো বছরের বেশি সময় পরও এই রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকটি তার করা ক্ষতি থেকে বের হতে পারছে না। ২০২৬ সালের ১২ সেপ্টেম্বর পর্যন্ত হিসাবে দেখা যায়, ব্যাংকের মোট ঋণের ৬৪.৪৯ শতাংশ, অর্থাৎ ৮,১৫৩ কোটি টাকা, এখনও খেলাপি হিসেবে চিহ্নিত। এত বিপুল পরিমাণ মন্দ ঋণের কারণে ব্যাংকটি এখন ৫,১৪৮ কোটি টাকার মূলধন ঘাটতি এবং ৫,০৫১ কোটি টাকার প্রভিশন ঘাটতিতে ভুগছে। ব্যাংকের চেয়ারম্যান নিজেই স্বীকার করেছেন, এই কেলেঙ্কারির প্রভাব কাটিয়ে ওঠার লড়াই এখনও চলছে, যা অনেকে ধরে নিয়েছিলেন বহু আগেই শেষ হয়ে গেছে।

মূল ক্ষতির পরিমাণ এখন পুরোপুরি স্পষ্ট। ২০০৯ সালের ডিসেম্বর থেকে ২০১২ সালের নভেম্বর পর্যন্ত বাচ্চুর চেয়ারম্যান থাকার সময়ে বেসিক ব্যাংক প্রায় ৪,৪২৪.৯৩ কোটি টাকা ঋণ বিতরণ করে, যার পেছনে পরে বড় রকমের অনিয়ম পাওয়া যায়। দুর্বল জামানত, বাড়িয়ে দেখানো সম্পদের মূল্য এবং তদন্তকারীদের ভাষ্যে অনেক অনুমোদনের পেছনে রাজনৈতিক চাপ কাজ করেছিল। দুর্নীতি দমন কমিশন এক দশকের বেশি সময় ধরে টুকরো টুকরো করে এই মামলার তদন্ত চালিয়েছে, কিন্তু অর্থ ফেরত আনার গতি ঋণ বিতরণের গতির চেয়ে অনেক ধীর।

এখনকার হিসাব

মন্দ ঋণের ভারী বোঝা শুধু বেসিক ব্যাংকের একার সমস্যা নয়, কিন্তু অনুপাতের হিসাবে এর সমস্যাটাই সবচেয়ে খারাপ। বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য বলছে, চলতি বছরের প্রথমার্ধে পাঁচটি রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংক, সোনালী, জনতা, অগ্রণী, রূপালী এবং বেসিকের মিলিত খেলাপি ঋণ ৬,৩০৪ কোটি টাকা বেড়ে মোট প্রায় ১,৫১,০০০ কোটি টাকায় পৌঁছেছে। ঋণের আকারে পাঁচটির মধ্যে বেসিক সবচেয়ে ছোট, আর ঠিক এই কারণেই এর ৬৪.৪৯ শতাংশ খেলাপি অনুপাত এত বেশি চোখে পড়ে।

ব্যাংক	খেলাপি ঋণ (২০২৬ অর্থবছরের প্রথমার্ধ)	ছয় মাসের পরিবর্তন
জনতা ব্যাংক	৭৫,৫৫৮ কোটি টাকা	সবচেয়ে বড় বোঝা
অগ্রণী ব্যাংক	৩২,১৩৩ কোটি টাকা	৩,৫১৮ কোটি টাকা বেড়েছে
সোনালী ব্যাংক	১৫,৭১০ কোটি টাকা	সামান্য কমেছে
বেসিক ব্যাংক	৮,১৫৩ কোটি টাকা	১০২ কোটি টাকা কমলেও মোট ঋণের ৬৪.৪৯ শতাংশ
রূপালী ব্যাংক	পূর্ণ তথ্য প্রকাশিত নয়	মিলিত ৬,৩০৪ কোটি টাকা বৃদ্ধির অংশ

শেষ কলামটিই এখানে আসল কথা বলে। বছরের প্রথমার্ধে বেসিকের খেলাপি ঋণ সংখ্যার হিসাবে প্রায় ১০২ কোটি টাকা কমেছে, কিন্তু অনুপাত তেমন একটা বদলায়নি, কারণ ব্যাংকের মোট ঋণের পরিমাণও কমে সেপ্টেম্বর পর্যন্ত মাত্র ১২,৫২১ কোটি টাকায় নেমে এসেছে, যেখানে আমানত আছে ১৭,২২৪ কোটি টাকা। একটি ব্যাংক যখন একই সঙ্গে লোকসান করছে আর ঋণের পোর্টফোলিও ছোট হয়ে যাচ্ছে, তখন নিজের জোরে গর্ত থেকে বেরিয়ে আসার জায়গা প্রায় থাকেই না, আর বেসিক ব্যাংক ঠিক এই ফাঁদেই আটকে আছে। লোকসানও বেড়েছে, ২০২৩ সালে ৪১৬ কোটি টাকা থেকে চলতি বছরের সেপ্টেম্বর নাগাদ ৬৫৫ কোটি টাকায়।

কেন আদায় থমকে আছে

বেসিকের নিজের ঋণ আদায়ের চেষ্টা দেখেই বোঝা যায়, এক দশকের বেশি সময় ধরে খেলাপি হয়ে থাকা ঋণ ফেরত আনা কতটা কঠিন। সেপ্টেম্বর পর্যন্ত নগদে আদায় হয়েছে মাত্র ৭৯ কোটি টাকা, আর অ-নগদ মাধ্যমে আরও ২২৯ কোটি টাকা, যা ৮,১৫৩ কোটি টাকার মন্দ ঋণের তুলনায় প্রায় নগণ্য। ব্যাংকের শীর্ষ ২০ খেলাপি গ্রাহকই একা বকেয়া রেখেছে ২,২৮৮.২৫ কোটি টাকা, যা মোট খেলাপি ঋণের চার ভাগের এক ভাগের বেশি, আর তার মধ্যে মাত্র ৩৬.৪ কোটি টাকা, অর্থাৎ প্রায় ২ শতাংশ, কখনও ফেরত আনা গেছে। এই গ্রাহকদের অনেকেই বাচ্চু আমলের সেই একই দুর্বল কাগজপত্র আর বাড়িয়ে দেখানো জামানতের সুবিধা নিয়েছিলেন, যা আইনি প্রক্রিয়ায় আদায়কে একেকটি মামলা ধরে ধরে এগোনো এক ধীর গতির লড়াইয়ে পরিণত করেছে, কারণ ব্যাংকাররা বলছেন দেশের আদালত ব্যবস্থায় মামলার স্তূপ জমে আছে।

এই চিত্র কেবল বেসিকের একার নয়। পাঁচটি রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকের ক্ষেত্রেই বাংলাদেশ ব্যাংক ও বিশ্লেষকরা বড় করপোরেট গ্রাহকদের, যাদের অনেকের রাজনৈতিক সংযোগ আছে, আদায়ে সবচেয়ে বড় বাধা হিসেবে দেখছেন। জনতা ব্যাংকের ক্ষেত্রে দেখা যায়, তাদের খেলাপি ঋণের প্রায় ৭২ শতাংশই মাত্র ২০টি বড় করপোরেট হিসাবে আটকে আছে। দুর্বল আইনি প্রয়োগ আর দীর্ঘদিনের প্রভিশন ঘাটতি সব জায়গায় সমস্যাটা আরও জটিল করে তুলেছে, কিন্তু বেসিকের সমস্যা পুরনো, অঙ্কের হিসাবে ছোট হলেও অনুপাতের হিসাবে অন্য সবার চেয়ে অনেক বেশি খারাপ।

তিন বছরের প্রতিশ্রুতি

বেসিক ব্যাংকের চেয়ারম্যান হেলাল আহমেদ চৌধুরী সমস্যার গভীরতা স্বীকার করেও কিছুটা আশাবাদী সুরে কথা বলেছেন। বাচ্চু আমলের প্রভাব কাটিয়ে ওঠার লড়াই এখনও চলছে বলে তিনি মন্তব্য করেন, কিন্তু সঙ্গে এটাও বলেন যে আগামী তিন বছরের মধ্যে ব্যাংককে ঘুরে দাঁড় করানোর সম্ভাবনা আছে বলে তিনি বিশ্বাস করেন। এই ঘুরে দাঁড়ানোর পরিকল্পনা মূলত একটি বাইরের সহায়তার উপর নির্ভর করছে, চৌধুরী সরকার ও অন্যান্য রাষ্ট্রীয় সংস্থাকে বেসিকে ৫,০০০ কোটি টাকার স্বল্প সুদের আমানত রাখার আহ্বান জানিয়েছেন, যা ব্যাংকটিকে আবার লাভজনকভাবে ঋণ দেওয়ার সুযোগ দিতে পারে, শুধু ঋণ আদায়ের মাধ্যমে সুস্থ হওয়ার অপেক্ষায় না থেকে, যে পথে এখন পর্যন্ত বছরে মাত্র কয়েকশ কোটি টাকাই এসেছে।

এই আবেদন মঞ্জুর হয় কিনা, তা থেকে বোঝা যাবে সরকারের ধীরগতির দুর্বল ব্যাংকগুলোর প্রতি ধৈর্যের পরিমাণ এখনও কতটা আছে। অতীতে বেসিক ও রাজশাহী কৃষি উন্নয়ন ব্যাংকের একীভূতকরণের প্রস্তাব উঠেছিল, এবং সিটি ব্যাংকও কয়েক বছর আগে ধীরে ধীরে পুনর্গঠনের মাধ্যমে বেসিককে নিজের মধ্যে নেওয়ার আলোচনা করেছিল, কিন্তু কোনোটিই এখনও চূড়ান্ত সিদ্ধান্তে পৌঁছায়নি। স্বল্প সুদের আমানত পেলে অন্তত নিকট ভবিষ্যতে রাজনৈতিকভাবে কঠিন একীভূতকরণের সিদ্ধান্ত না নিয়েও ব্যাংকটি কিছুটা সময় পাবে।

পুরো খাতের মাথাব্যথা

বেসিকের সমস্যা মূলত বাংলাদেশের পুরো ব্যাংকিং খাতের একটি সমস্যারই বড় আকারের প্রতিচ্ছবি। বিডি ফাইন্যান্সিয়াল রিভিউ আগেই জানিয়েছিল, চলতি বছরের জুন পর্যন্ত পুরো খাতের খেলাপি ঋণের অনুপাত দাঁড়িয়েছিল ৩২.৭৮ শতাংশে, যা বিশ্বের মধ্যে অন্যতম সর্বোচ্চ, এবং মোট ৬,০৬,৫৫৫ কোটি টাকার মন্দ ঋণ মূলত সারা দেশের মাত্র ৫,৭৭৫টি বড় গ্রাহকের মধ্যে কেন্দ্রীভূত। এরপর বাংলাদেশ ব্যাংক বুলেট পেমেন্ট সেটেলমেন্ট ও এককালীন প্রস্থান সুবিধার মাধ্যমে আদায়ের গতি বাড়ানোর জন্য ১৮ মাসের একটি পরিকল্পনা ঘোষণা করেছে, যা নিয়ন্ত্রকরা আশা করছেন বেসিক একা এক দশকেরও বেশি চেষ্টায় যা করতে পারেনি, পুরো খাতের জন্য তা করে দেখাবে।

যে মামলা কখনও পুরোপুরি শেষ হয় না

বেসিক ব্যাংকের অবস্থা এত কঠিন থেকে যাওয়ার একটা বড় কারণ হলো, মূল কেলেঙ্কারিটাই কখনও পরিষ্কারভাবে, একটা চূড়ান্ত পরিণতির মধ্য দিয়ে শেষ হয়নি। দুর্নীতি দমন কমিশন বছরের পর বছর ধরে বাচ্চু আর তার সহযোগীদের বিরুদ্ধে অনেক মামলা করেছে, কিন্তু সাজা হয়েছে ধীরে ধীরে আর টুকরো টুকরো করে, আর ২০০৯ থেকে ২০১২ সালের মধ্যে ব্যাংক থেকে যে টাকা বেরিয়ে গিয়েছিল তার বেশিরভাগই দেশের ভেতরে উদ্ধারযোগ্য সম্পদে খুঁজে পাওয়া যায়নি। তখন থেকে প্রতিটি নতুন চেয়ারম্যানই একটা ক্ষতিগ্রস্ত ব্যালান্সশিটের পাশাপাশি একটা খোলা আইনি প্রক্রিয়াও উত্তরাধিকার হিসেবে পেয়েছেন, যা নতুন খবরের শিরোনাম, নতুন আদালতের তারিখ আর নতুন হতাশা তৈরি করেই চলে, কিন্তু এমন কোনো সিদ্ধান্তমূলক সমাপ্তি কখনও দেয় না যা ব্যাংকটিকে এই পর্বের উপর স্পষ্টভাবে একটা রেখা টেনে একটা জানা শুরুর বিন্দু থেকে পুনর্গঠন শুরু করতে দিতে পারে।

যারা বছরের পর বছর ধরে এই মামলা দেখছেন, সেই ব্যাংকিং খাতের বিশ্লেষকরা বলছেন, বেসিক কার্যত বাংলাদেশ কীভাবে এমন একটা ব্যাংককে সামলায় যাকে নিছক ভুল ব্যবস্থাপনা নয় বরং ইচ্ছাকৃতভাবে লুট করা হয়েছিল, তার একটা পরীক্ষামূলক ঘটনায় পরিণত হয়েছে। সাধারণ ঋণ ঝুঁকির মতো নয়, যেখানে একটা ব্যাংক ঋণ অনুমোদনের মান কঠোর করে ধীরে ধীরে তার ঋণের বইকে ভালো করতে পারে, বেসিকের মূল সমস্যা এক দশকের পুরনো একটা গর্ত যাকে নতুন ঋণ দিয়ে সহজে ঢেকে ফেলা যায় না। এই কারণেই চৌধুরীর ৫,০০০ কোটি টাকার স্বল্প সুদের আমানতের আবেদনটা এত গুরুত্বপূর্ণ, এটা কার্যত সরকারকে স্বীকার করতে বলা যে এই আকারের ক্ষত কোনো যুক্তিসঙ্গত সময়ের মধ্যে কেবল আদায় আর সাধারণ ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে সারানো সম্ভব না।

আপাতত বেসিক ব্যাংকই সবচেয়ে স্পষ্ট দৃষ্টান্ত, একটি ঋণ কেলেঙ্কারির প্রভাব কতদিন ধরে থেকে যেতে পারে তার। ২০১২ সালে যে কেলেঙ্কারি তুঙ্গে উঠেছিল, তার প্রভাব ২০২৬ সালেও একটি ব্যাংকের ব্যালান্সশিটকে প্রভাবিত করছে, যা মনে করিয়ে দেয় বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতে মন্দ ঋণ সহজে মিলিয়ে যায় না, বরং তা সামলানো হয়, নিয়ে আলোচনা চলে, আর ধীরে ধীরে, খুব সামান্য করে, তা কমানোর চেষ্টা চলতেই থাকে।