বিএফআইইউ বিমা কোম্পানিগুলোকে বড় নগদ লেনদেন রিপোর্ট করতে আর প্রতিটি পলিসিহোল্ডার যাচাই করতে বলল

বাংলাদেশের আর্থিক গোয়েন্দা সংস্থা দেশের সব বিমা কোম্পানিকে বলেছে গ্রাহক যাচাই আর বড় নগদ লেনদেন রিপোর্ট করার নিয়ম আরও কঠোর করতে, এটা এই খাতের জন্য সবচেয়ে বিস্তারিত অর্থ পাচার প্রতিরোধ নির্দেশনাগুলোর একটা। বাংলাদেশ ফাইন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিট, যা বিএফআইইউ নামে পরিচিত, বাংলাদেশ ব্যাংকের মাধ্যমে এই নির্দেশনা জারি করেছে, আর তা সঙ্গে সঙ্গে কার্যকর হয়েছে। বিমা কোম্পানিগুলোকে এখন ১০ লাখ টাকা বা তার বেশি কোনো নগদ লেনদেন নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে রিপোর্ট করতে হবে, প্রতিটি পলিসিহোল্ডার আর সুবিধাভোগীর পরিচয় যাচাই করতে হবে, আর প্রধান কার্যালয়ে একজন সিনিয়র কর্মকর্তার নেতৃত্বে আলাদা কমপ্লায়েন্স কাঠামো তৈরি করতে হবে।

• বিমা কোম্পানিগুলোকে একদিনে ১০ লাখ টাকা বা তার বেশি নগদ লেনদেন পরের মাসের সাত কর্মদিবসের মধ্যে রিপোর্ট করতে হবে।
• বেনামী বা ছদ্মনামে পলিসি খোলা সম্পূর্ণ নিষিদ্ধ।
• কর্পোরেট পলিসিহোল্ডারদের কোম্পানির ২০ শতাংশ বা তার বেশি শেয়ারের মালিক কারা, তা জানাতে হবে।
• প্রতিটি বিমা কোম্পানিকে একজন প্রধান অর্থ পাচার প্রতিরোধ কমপ্লায়েন্স কর্মকর্তা নিয়োগ দিতে হবে আর প্রতি বছর ফেব্রুয়ারির মধ্যে বিএফআইইউতে বার্ষিক প্রতিবেদন জমা দিতে হবে।

নতুন নিয়মে কী বাধ্যতামূলক

১৯ অক্টোবর বাংলাদেশ ব্যাংকের মাধ্যমে পাঠানো এই নির্দেশনা, মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ আইন ২০১২ আর সন্ত্রাসবিরোধী আইন ২০০৯ এর অধীনে জারি করা হয়েছে, আর এতে বিমা কোম্পানি গ্রাহকের সঙ্গে যেভাবে লেনদেন করে তার প্রায় প্রতিটি অংশ নিয়ে নিয়ম বেঁধে দেওয়া হয়েছে। বিমা কোম্পানিগুলোকে স্পষ্ট গ্রাহক গ্রহণ নীতি তৈরি করতে হবে আর নির্ভরযোগ্য, স্বাধীন সূত্র থেকে পরিচয় যাচাই করতে হবে, যেমন জাতীয় পরিচয়পত্র, জন্ম নিবন্ধন সনদ, পাসপোর্ট, ছবি আর ঠিকানা। কারও পক্ষে কেউ কাজ করলে তার ক্ষমতাও যাচাই করতে হবে। চলমান নজরদারিও বাধ্যতামূলক, পলিসির বিবরণ, টাকার উৎস আর লেনদেনের ধরন, যা সম্পর্ক শুরু হওয়ার সময়, পলিসি নবায়নের সময় আর যেকোনো লেনদেনের সময় যাচাই করতে হবে।

উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক আর অস্বাভাবিক লেনদেন, যেগুলো অস্বাভাবিক জটিল, অনেক বড়, বা যার কোনো স্পষ্ট অর্থনৈতিক কারণ নেই, সেগুলোর জন্য অতিরিক্ত যাচাই লাগবে। বিমা কোম্পানিকে এই গ্রাহকদের সম্পর্কে বেশি তথ্য সংগ্রহ করতে হবে আর পলিসি কেন খোলা হয়েছে তা প্রতিষ্ঠিত করতে হবে। রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তিদের জন্য এর ওপর বাড়তি সতর্কতা লাগবে। বিদেশি বাণিজ্য সম্পর্কিত পলিসির জন্য, বিমা কোম্পানিকে ঋণপত্র, চুক্তি, পণ্যের বর্ণনা আর চালানের কাগজপত্র ব্যাংকের রেকর্ডের সঙ্গে মিলিয়ে দেখতে হবে, যাতে বাণিজ্য ভিত্তিক অর্থ পাচার বিমা পণ্যের মাধ্যমে গলে যেতে না পারে।

শর্ত	সীমা বা বিস্তারিত
নগদ লেনদেন রিপোর্টিং	একদিনে ১০ লাখ টাকা বা বেশি, পরের মাসের ৭ কর্মদিবসের মধ্যে রিপোর্ট
রেকর্ড সংরক্ষণ	জমার মাস থেকে কমপক্ষে ৫ বছর
সুবিধাভোগী মালিকানা প্রকাশ	কর্পোরেট পলিসিহোল্ডারের ২০% বা তার বেশি শেয়ারের মালিক যেই হোক
শাখা কমপ্লায়েন্স কর্মকর্তা	কমপক্ষে ৩ বছরের সংশ্লিষ্ট অভিজ্ঞতা
বিএফআইইউতে বার্ষিক প্রতিবেদন	ফেব্রুয়ারির মধ্যে জমা, আগের জানুয়ারি থেকে ডিসেম্বরের হিসাব

কাদের মানতে হবে, আর কীভাবে

এই নিয়ম দেশের সব বিমা কোম্পানির ওপর প্রযোজ্য, সঙ্গে তাদের শাখা, ইউনিট আর এজেন্টদের ওপরও। প্রতিটি বিমা কোম্পানিকে নিজস্ব অর্থ পাচার আর সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ নীতি তৈরি করতে হবে, যা তার বোর্ড বা সর্বোচ্চ সিদ্ধান্ত গ্রহণকারী সংস্থার আনুষ্ঠানিক অনুমোদন পেতে হবে, আর সিইওকে প্রতি বছর কর্মী আর এজেন্টদের কাছে লিখিত অঙ্গীকার জানাতে হবে। প্রধান কার্যালয়ে একজন সিনিয়র কর্মকর্তার নেতৃত্বে একটা কেন্দ্রীয় কমপ্লায়েন্স ইউনিট, যাকে প্রধান অর্থ পাচার প্রতিরোধ কমপ্লায়েন্স কর্মকর্তা বা ক্যামলকো বলা হয়, উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ লেনদেন নজরদারি করবে, সন্দেহজনক লেনদেনের রিপোর্ট দ্রুত জমা দেবে, আর জানুয়ারি থেকে ডিসেম্বর পর্যন্ত সময়ের একটা বার্ষিক প্রতিবেদন তৈরি করবে, যা বোর্ড বা শীর্ষ ব্যবস্থাপনায় জমা দিতে হবে আর এর একটা কপি পরের বছরের ফেব্রুয়ারির মধ্যে বিএফআইইউতে পাঠাতে হবে।

প্রধান কার্যালয়ের নিচে, প্রতিটি শাখা আর ইউনিটের নিজস্ব কমপ্লায়েন্স কর্মকর্তা লাগবে, যার কমপক্ষে তিন বছরের সংশ্লিষ্ট অভিজ্ঞতা থাকতে হবে, আর বিমা এজেন্টদেরও একজন নির্ধারিত কর্মকর্তা লাগবে, যা কমপ্লায়েন্সের শৃঙ্খল বিক্রির জায়গা পর্যন্ত বিস্তৃত করে। বিমা কোম্পানিগুলোকে কর্মী বাছাই আর প্রশিক্ষণ জোরদার করতে হবে, নিজেদের অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা আর মূল্যায়ন চালাতে হবে, আর প্রতিটি শাখা আর এজেন্ট সম্পর্কের জন্য বিস্তারিত গ্রাহক আর পলিসির রেকর্ড রাখতে হবে।

কেন বিমা, আর কেন এখন

বিমা দীর্ঘদিন ধরে বিশ্বব্যাপী অর্থ পাচারের একটা সম্ভাব্য মাধ্যম হিসেবে স্বীকৃত, কারণ বড় প্রিমিয়াম পরিশোধ, আগেভাগে পলিসি সমর্পণ, আর সুবিধাভোগীর পরিশোধ, এসব কিছুই কোম্পানির নিয়ন্ত্রণ দুর্বল থাকলে সামান্য কাগজপত্রের চিহ্ন রেখেই টাকা সরাতে ব্যবহার করা যায়। বাংলাদেশের বৃহত্তর অর্থ পাচার প্রতিরোধ উদ্যোগ আর্থিক খাতজুড়ে ধীরে ধীরে বিস্তৃত হচ্ছে। ব্রোকারেজ আর মার্চেন্ট ব্যাংকগুলোকে পুঁজিবাজার কাভার করার জন্য একই রকম কমপ্লায়েন্স ইউনিট গড়তে বলা হয়েছিল, আর ব্যাংকগুলো নিজেরাই দীর্ঘদিন ধরে বিএফআইইউর তদারকিতে চলে। বিমা কোম্পানিগুলোর জন্য একই রকম কাঠামো বিস্তৃত করা মানে এই জালের একটা দৃশ্যমান ফাঁক বন্ধ করা, আর এটা করা হয়েছে এমন খুঁটিনাটি নিয়মের মাধ্যমে, নির্দিষ্ট রিপোর্টিং সময়সীমা আর কমপ্লায়েন্স কর্মীর ন্যূনতম অভিজ্ঞতা পর্যন্ত, যেখানে বিমা কোম্পানির জন্য কী চাওয়া হচ্ছে তা নিয়ে অস্পষ্টতার সুযোগ খুব কম।

নির্দেশনায় নিষেধাজ্ঞা সংক্রান্ত ভাষা অনেকটাই সরাসরি। বিমা কোম্পানিগুলোকে জাতিসংঘ সুরক্ষা পরিষদের নিষেধাজ্ঞার তালিকা আর বাংলাদেশ সরকারের নিজস্ব নিষিদ্ধ তালিকার সঙ্গে সম্পর্কিত নিয়ন্ত্রণ বলবৎ করতে হবে, আর চিহ্নিত সন্ত্রাসী, সংশ্লিষ্ট গোষ্ঠী আর জড়িত ব্যক্তিদের বিমা পণ্যে প্রবেশই বন্ধ করে দিতে হবে, কেবল ঘটনার পর চিহ্নিত করলেই হবে না।

পলিসিহোল্ডারদের জন্য এর অর্থ কী

জীবন, স্বাস্থ্য বা সম্পত্তি বিমা কিনতে চাওয়া সাধারণ গ্রাহকদের জন্য ব্যবহারিক পরিবর্তন হলো কেনার সময় বেশি কাগজপত্র লাগবে, এটা আতঙ্কিত হওয়ার কারণ না। বিমা কোম্পানি পরিচয়, প্রিমিয়ামের টাকার উৎস, আর পরিবার বা ব্যবসার পলিসির ক্ষেত্রে পলিসির আসল মালিক বা নিয়ন্ত্রক কে, এই নিয়ে আরও বিস্তারিত প্রশ্ন করবে বলে ধরে নেওয়া যায়। যারা একদিনে ১০ লাখ টাকার বেশি নগদে প্রিমিয়াম দিচ্ছেন, তাদের জেনে রাখা ভালো সেই লেনদেন সাধারণ কমপ্লায়েন্সের অংশ হিসেবেই রিপোর্ট হবে, নির্দিষ্টভাবে কোনো অন্যায়ের সন্দেহে না। যারা বৃহত্তর আর্থিক পরিকল্পনার অংশ হিসেবে বিমা কিনতে চান, বার্ষিক ধর্মীয় দায়িত্বের জন্য সাইটের যাকাত ক্যালকুলেটর বা সামগ্রিক কর পরিকল্পনার জন্য ইনকাম ট্যাক্স ক্যালকুলেটর এর মতো টুল ব্যবহার করে, তাদের শুধু সঠিক পরিচয়পত্র আর প্রয়োজনে টাকার উৎসের কাগজপত্র তৈরি রাখলেই চলবে।

বিমা খাতের জন্য এই চাপ সবচেয়ে বেশি পড়বে ছোট বিমা কোম্পানিগুলোর ওপর, যাদের হয়তো এখনও প্রতিটি শাখায় প্রশিক্ষিত কর্মী বা নিজস্ব কমপ্লায়েন্স ইউনিট নেই। ক্যামলকোর নেতৃত্বে কাঠামো গড়া, শাখা কর্মকর্তাদের প্রয়োজনীয় অভিজ্ঞতার মান পর্যন্ত প্রশিক্ষণ দেওয়া, আর নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ১০ লাখ টাকার নগদ লেনদেন চিহ্নিত করতে পারে এমন ব্যবস্থা গড়া, এসবে প্রকৃত বিনিয়োগ লাগবে, যদিও নিয়ম কোনো রূপান্তর সময় ছাড়াই সঙ্গে সঙ্গে কার্যকর হয়েছে।