মাত্র ৭ শতাংশ ব্যবহার হওয়ার পর বাংলাদেশ ব্যাংক তার ২০,০০০ কোটি টাকার কারখানা পুনরুজ্জীবন স্কিমে অর্থায়নের ক্রম উল্টে দিল

বাংলাদেশ ব্যাংক বন্ধ হয়ে যাওয়া কারখানাগুলোর জন্য ২০,০০০ কোটি টাকার যে তহবিল চালু করেছিল, পাঁচ মাস পর দেখা যাচ্ছে তার মাত্র ৭ শতাংশ অর্থ ঋণগ্রহীতাদের কাছে পৌঁছেছে বা পৌঁছানোর পথে আছে। ধীরগতির এই শুরু নিয়ে অপেক্ষা না করে কেন্দ্রীয় ব্যাংক এই স্কিমের কার্যপ্রণালী নতুন করে লিখেছে, কে আগে টাকা দেবে তা উল্টে দিয়েছে, স্কিমের নামই পাল্টে ফেলেছে, এবং ঋণগ্রহীতা ও ঋণদাতা ব্যাংক উভয়ের জন্যই নতুন কাগজপত্রের বোঝা যোগ করেছে।

• ১৫ অক্টোবর নাগাদ মাত্র ৫৬০.৯৩ কোটি টাকা বিতরণ হয়েছিল এবং আরও ৯২৯.৫০ কোটি টাকা প্রক্রিয়াধীন ছিল, মোট ২০,০০০ কোটি টাকার বরাদ্দের প্রায় ৭ শতাংশ।
• এখন থেকে ব্যাংকগুলোকে আগে নিজস্ব তহবিল থেকে ঋণ দিতে হবে, তারপর বাংলাদেশ ব্যাংকের কাছে তা ফেরত চাইতে হবে, যা মূল নকশার উল্টো, যেখানে কেন্দ্রীয় ব্যাংক আগেই টাকা দিয়ে দিত।
• স্কিমের নতুন নাম হয়েছে "ক্লোজড ইন্ডাস্ট্রি অ্যান্ড সার্ভিস সেক্টর সাপোর্ট রিফাইন্যান্সিং স্কিম", আগের "প্রি-ফাইন্যান্সিং স্কিম" নামের জায়গায়।
• নতুন নিয়মে ঋণের জন্য বোর্ড পর্যায়ের অনুমোদন, এক সপ্তাহের মধ্যে রিফাইন্যান্সিং আবেদনের সময়সীমা, এবং অর্থ পাচার ও তহবিল সরানো নিয়ে স্বাক্ষরিত ঘোষণা বাধ্যতামূলক করা হয়েছে।

যে তহবিল দ্রুত চালু হয়েও ধীরে এগিয়েছে

বাংলাদেশ ব্যাংক ৪ জুন এই তহবিল চালু করে, তিন বছর মেয়াদি একটি রিভলভিং সুবিধা হিসেবে, যার লক্ষ্য ছিল বন্ধ হয়ে যাওয়া বা নগদ প্রবাহের সংকটে থাকা ব্যবসাগুলোকে আবার চালু করতে এবং টিকিয়ে রাখতে সাহায্য করা। কাগজে-কলমে পদ্ধতিটি সহজ ছিল, ব্যাংকগুলো কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে ৪ শতাংশ সুদে টাকা নেবে এবং যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের কাছে সর্বোচ্চ ৭ শতাংশ সুদে ঋণ দেবে, এই পার্থক্যের উদ্দেশ্য ছিল ঋণদাতাদের কাছে স্কিমটি আকর্ষণীয় রাখা, আবার সংকটে থাকা প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য ঋণের খরচ সহনীয় রাখা। পাঁচ মাস পর ব্যবসায় প্রকৃতপক্ষে পৌঁছানো অর্থের পরিমাণ অন্য গল্প বলছে। ১৫ অক্টোবর নাগাদ বিতরণ করা ঋণের পরিমাণ ছিল ৫৬০.৯৩ কোটি টাকা, আর আরও ৯২৯.৫০ কোটি টাকা প্রক্রিয়ার কোনো না কোনো ধাপে ছিল, মিলিয়ে ১,৪৯০.৪৩ কোটি টাকা, ২০,০০০ কোটি টাকা বরাদ্দের বিপরীতে যা প্রায় ৭ শতাংশ।

আসলে কী পরিবর্তন হচ্ছে

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন হলো কে আগে টাকা দেবে। আগের নকশায় বাংলাদেশ ব্যাংক আগেই ব্যাংকগুলোকে টাকা দিয়ে দিত, যা ব্যাংকগুলো পরে ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে বিতরণ করত। নতুন নিয়মে ব্যাংকগুলোকে আগে নিজেদের ব্যালান্স শিট থেকে ঋণ বিতরণ করতে হবে, এবং তারপরই বাংলাদেশ ব্যাংকের কাছে রিফাইন্যান্সিংয়ের জন্য আবেদন করতে হবে, সেই আবেদন জমার জন্য এক সপ্তাহ সময় থাকবে এবং যুক্তিসঙ্গত কারণ দেখাতে পারলে আরও ১৫ দিন বাড়ানো যাবে। কার্যত এখন ব্যাংকগুলোকেই সেই প্রাথমিক তহবিল ঝুঁকি বহন করতে হচ্ছে যা আগে কেন্দ্রীয় ব্যাংক নিত, যা ব্যাংকগুলোকে কোন ঋণগ্রহীতা আসলেই যোগ্য তা নিয়ে আরও সতর্ক যাচাই করতে বাধ্য করবে, তবে এর অর্থ এই-ও হতে পারে যে ফেরত পাওয়ার নিশ্চয়তা আগের মতো না থাকায় ব্যাংকগুলো ঋণ দিতেই আরও সতর্ক হয়ে উঠবে।

তহবিল পরিশোধের এই পাল্টানোর পাশাপাশি স্কিমের নাম প্রি-ফাইন্যান্সিং স্কিম থেকে বদলে "ক্লোজড ইন্ডাস্ট্রি অ্যান্ড সার্ভিস সেক্টর সাপোর্ট রিফাইন্যান্সিং স্কিম" করা হয়েছে, এমন একটি নাম যা আগের চেয়ে স্পষ্টভাবে বলে দেয় এটি আসলে কাদের জন্য। এখন ঋণ বিতরণের আগে ব্যাংকের বোর্ড বা বোর্ড-ক্ষমতাপ্রাপ্ত নির্বাহী কমিটির অনুমোদন লাগবে, যা আগে স্পষ্টভাবে বলা ছিল না এমন একটি প্রাতিষ্ঠানিক অনুমোদনের স্তর যোগ করেছে। ঋণগ্রহীতারা তাদের মূল প্রকল্পে অর্থায়নকারী নির্দিষ্ট ব্যাংকে অগ্রাধিকার পাবেন, সব লেনদেন সাধারণ পরিচালন হিসাবের বদলে এসক্রো বা রাজস্ব হিসাবের মাধ্যমে করতে হবে, এবং আবেদনকারীদের এখন স্বাক্ষর করে ঘোষণা দিতে হবে যে তারা অর্থ পাচার, জালিয়াতি, তহবিল সরানো বা ঋণের অপব্যবহারে জড়িত নন।

লাইনের ফাঁকে যা লুকিয়ে আছে

বাংলাদেশ ব্যাংক প্রকাশ্যে এই পরিবর্তনের কারণ জানায়নি, তবে অক্টোবরের মাঝামাঝি নাগাদ তহবিলের মাত্র ৭ শতাংশ নড়েছে এই তথ্য প্রকাশের সঙ্গে সময়ের এই মিল সম্ভাব্য কারণ বুঝতে তেমন কষ্ট দেয় না। যে স্কিম দ্রুত বন্ধ কারখানা চালু করার কথা ছিল, তা বরং হামাগুড়ি দিয়ে এগিয়েছে, আর কেন্দ্রীয় ব্যাংক সম্ভবত বাজি ধরছে যে কড়া আন্ডাররাইটিং, স্পষ্ট জবাবদিহিতা আর প্রতারণা-বিরোধী ঘোষণাগুলো সত্যিকারের উপযুক্ত ঋণগ্রহীতাদের কাছে টাকা পৌঁছানো ত্বরান্বিত করবে, যদিও প্রতিটি পৃথক ঋণের জন্য অনুমোদন প্রক্রিয়া আরও ধীর হয়ে যেতে পারে। নিয়ম কঠোর করলে বিতরণ দ্রুত হবে নাকি আরও শ্লথ হবে, সেটা এখনও খোলা প্রশ্ন, নতুন তহবিল ঝুঁকি আর বাড়তি কাগজপত্রের মুখে পড়া ব্যাংকগুলো অন্তত নিকট ভবিষ্যতে আরও বাছবিচার করতে পারে, আরও সক্রিয় হওয়ার বদলে।

স্কিমের নতুন নাম, "ক্লোজড ইন্ডাস্ট্রি অ্যান্ড সার্ভিস সেক্টর সাপোর্ট রিফাইন্যান্সিং স্কিম", স্পষ্ট করে দেয় এমন কিছু যা প্রি-ফাইন্যান্সিং স্কিমের আগের নামে অস্পষ্ট রয়ে গিয়েছিল, এই অর্থ বিশেষভাবে সেইসব ব্যবসার জন্য যারা ইতিমধ্যে বন্ধ হয়ে গেছে বা বন্ধ হওয়ার ঝুঁকিতে আছে।

এটি আপনার জন্য কী অর্থ বহন করে

আপনি যদি এমন কোনো কারখানা বা সেবা প্রতিষ্ঠানের মালিক বা পরিচালক হন যা বন্ধ হয়ে গেছে বা টিকে থাকতে হিমশিম খাচ্ছে, তাহলে বাস্তব পরিবর্তন হলো আপনার ব্যাংককে এখন নিজস্ব সম্পদ থেকে আপনার ঋণ অনুমোদন ও বিতরণ করতে হবে, তারপরই বাংলাদেশ ব্যাংকের কাছ থেকে সেই টাকা ফেরত পাওয়ার চেষ্টা করবে, তাই আপনার আবেদনে আরও কড়া যাচাই আশা করুন এবং আগে না থাকা বোর্ড পর্যায়ের অনুমোদনের ধাপের জন্য প্রস্তুত থাকুন। আপনি যদি এসব আবেদন নিয়ে কাজ করা একজন ব্যাংকার হন, তাহলে এক সপ্তাহের রিফাইন্যান্সিং সময়সীমার মানে হলো অনুমোদনের শর্ত কঠোর হওয়ার পরও অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া আরও দ্রুত চালাতে হবে, এটি একটি প্রকৃত কর্মক্ষম চাপ। আর আপনি যদি বাইরে থেকে বাংলাদেশের শিল্প পুনরুদ্ধার প্রক্রিয়া পর্যবেক্ষণ করেন, তাহলে পাঁচ মাস পর মাত্র ৭ শতাংশ বিতরণের এই হার যেকোনো একক নীতি ঘোষণার চেয়ে অনেক স্পষ্টভাবে বলে দেয়, বন্ধ কারখানা আবার চালু করার দেশের বৃহত্তর প্রচেষ্টায় এখনও কতটা ঢিলেমি রয়ে গেছে, এবং নতুন নিয়মগুলো কয়েক মাস কার্যকর থাকার পর এই সংখ্যাটা আবার দেখে নেওয়া সার্থক হবে।