বাংলাদেশ ব্যাংকের নতুন বাংলা কিউআরে এখন শুধু স্ক্যান করেই টাকা পাঠানো যাবে

১ নভেম্বর থেকে বাংলাদেশে কোনো বন্ধু, আত্মীয় বা রাস্তার পাশের বিক্রেতাকে টাকা পাঠাতে আর মোবাইল নম্বর মনে রাখা বা হিসাব নম্বর টাইপ করার দরকার নেই। বাংলাদেশ ব্যাংক একীভূত বাংলা কিউআর ব্যবস্থায় পারসন টু পারসন বা পি২পি সুবিধা চালু করেছে, মানে এখন আপনি কারো ফোনে থাকা একটা কোড স্ক্যান করেই তাকে টাকা পাঠাতে পারবেন। শুনতে ছোট একটা পরিবর্তন মনে হলেও, যে পেমেন্ট ব্যবস্থা এক বছরের বেশি সময় ধরে সাধারণ মানুষকে আসলে ব্যবহার করাতে সংগ্রাম করছে, তার জন্য এটাই সেই ফিচার হতে পারে যা বাংলা কিউআরকে শুধু বাধ্য হয়ে গ্রহণ করা দোকানের বাইরে দৈনন্দিন জীবনে কাজের মনে করিয়ে দেয়।

মূল বিষয়গুলো এক নজরে

• ১ নভেম্বর থেকে বাংলাদেশ ব্যাংকের বাংলা কিউআর ব্যবস্থা পারসন টু পারসন লেনদেন সমর্থন করছে, মোবাইল বা হিসাব নম্বর টাইপ করার বদলে একটা কোড স্ক্যান করলেই হবে।
• আগস্টে বাংলা কিউআরের দৈনিক লেনদেনের পরিমাণ ১.১০ বিলিয়ন টাকা ছাড়িয়েছে, জুলাইয়ের শুরুতে যা ছিল প্রায় ৩৭৩ মিলিয়ন টাকা, বিক্রেতাদের একীভূত কিউআরে যেতে বাধ্য করার পর।
• এই বৃদ্ধি সত্ত্বেও বাংলা কিউআরের দৈনিক লেনদেনের পরিমাণ এখনো মোবাইল আর্থিক সেবা, কার্ড পেমেন্ট আর ইন্টারনেট ব্যাংকিংয়ের তুলনায় অনেক পিছিয়ে।
• বাংলাদেশ ব্যাংক এখনো নতুন পি২পি সুবিধার ফি, লেনদেনের সীমা, বা কোন ব্যাংক ও মোবাইল আর্থিক সেবার অ্যাপে এটা চালু আছে তার তালিকা প্রকাশ করেনি।

১ নভেম্বর আসলে কী বদলালো

বাংলাদেশ ব্যাংকের ঘোষণায় প্রযুক্তিগত বিস্তারিত কম ছিল, কিন্তু ধারণাটা স্পষ্ট। কেন্দ্রীয় ব্যাংক অনুযায়ী, এখন একজন ব্যবহারকারী আরেকজনের বাংলা কিউআর কোড স্ক্যান করে, ভেসে ওঠা লেনদেনের তথ্য যাচাই করে আর পেমেন্ট নিশ্চিত করে টাকা পাঠাতে পারবেন, যা দোকানে পেমেন্ট করার সময় যে পদ্ধতি অনুসরণ করা হয় তার মতোই। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বলা লক্ষ্যগুলোও এই ধরনের পদক্ষেপে নিয়ন্ত্রকরা সবসময় যা বলেন তেমনই, নগদ টাকার ওপর নির্ভরতা কমানো, ডিজিটাল পেমেন্টের ব্যবহার বাড়ানো, আর্থিক ব্যবস্থাকে আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক করা, আর দেশকে ক্যাশলেস লেনদেনের দিকে আরও এগিয়ে নেওয়া। এখানে নতুন যা, তা হলো এর লক্ষ্য দর্শক। এতদিন বাংলা কিউআর তৈরি হয়েছিল দোকান আর বিক্রেতাদের পেমেন্টের জন্য। এটাকে পারসন টু পারসন লেনদেনের জন্য খুলে দেওয়ার মানে হলো, লাখ লাখ বাংলাদেশি প্রতিদিন বিকাশ, নগদ আর এই ধরনের অন্য সেবার মাধ্যমে যে মোবাইল ওয়ালেট লেনদেন করে থাকেন, তার সরাসরি প্রতিযোগিতায় নামা।

বাংলা কিউআরের জন্য মানুষের গুরুত্ব দেওয়ার একটা কারণ কেন প্রয়োজন ছিল

এটা কেন গুরুত্বপূর্ণ বুঝতে, বাংলাদেশ ব্যাংক এটাকে বাধ্যতামূলক করার পরও বাংলা কিউআরের ব্যবহার কত ধীরে এগিয়েছে তা দেখা জরুরি। ১ জুলাই থেকে দেশের প্রতিটা বিক্রেতাকে নিজস্ব কিউআর কোড বাতিল করে একীভূত "এক দেশ, এক কিউআর" ব্যবস্থায় যেতে বাধ্য করা হয়। বিক্রেতাদের নিবন্ধন দ্রুত সাড়া দিয়েছে, ১ জুলাইয়ের প্রায় ১৬ লাখ থেকে আগস্টের শেষে প্রায় ৩০ লাখে পৌঁছে, প্রায় দ্বিগুণ হয়ে। কিন্তু উপলব্ধ কিউআর কোডের সংখ্যার তুলনায় আসল ব্যবহার অনেক ধীরে বেড়েছে। সংবাদমাধ্যমে প্রকাশিত বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, গড় দৈনিক লেনদেন জুলাইয়ের শুরুতে প্রায় ১,৭৮,০০০ থেকে কয়েক সপ্তাহ পর প্রায় ৩,০৩,০০০-এ উঠেছে, আর দৈনিক লেনদেনের পরিমাণ এই সময়ে প্রায় ৩৭৩ মিলিয়ন টাকা থেকে প্রায় ১.১০ বিলিয়ন টাকায় পৌঁছেছে।

চার্টে এই প্রবৃদ্ধি অনেক বড় দেখালেও, এটা এখনো বাংলাদেশিরা আগে থেকে ভরসা করা পেমেন্ট পদ্ধতিগুলোর চেয়ে অনেক পিছিয়ে রেখে দেয়। স্থানীয় গণমাধ্যমে উল্লেখ করা বাংলাদেশ ব্যাংকের একটা প্রতিবেদন অনুযায়ী, গড় দিনে বাংলা কিউআরের দৈনিক লেনদেনের পরিমাণ এখনো ১ বিলিয়ন টাকার নিচে, যেখানে মোবাইল আর্থিক সেবা, কার্ড পেমেন্ট আর ইন্টারনেট ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে প্রতিদিন হাজার হাজার মিলিয়ন টাকা লেনদেন হয়। এই ব্যবস্থার সংগ্রাম নিয়ে প্রতিবেদনে কয়েকটা সমস্যার কথা উঠে এসেছে, কম মুনাফার দোকানিদের জন্য চাপ হয়ে দাঁড়ানো ১ শতাংশ বিক্রেতা ফি, যা বাংলাদেশ ব্যাংক অক্টোবরে মাফ করে দেয়, মোবাইল আর্থিক সেবা ব্যবহারকারীদের টাকা তোলার সময় ১.৮৫ শতাংশ পর্যন্ত চার্জ, এখনো পুরোপুরি ডিজিটাল না হওয়া কাগজ-নির্ভর বিক্রেতা নিবন্ধন প্রক্রিয়া, ব্যাংকের অ্যাপগুলো যা এখনো এই ব্যবস্থার সঙ্গে পুরোপুরি যুক্ত নয়, আর ভারতের একই রকম কিউআর ব্যবস্থার ব্যবহার বাড়াতে সাহায্য করা ক্যাশব্যাক সুবিধার মতো কিছুর অভাব।

বাংলাদেশ ব্যাংকের এক মুখপাত্র চালুর ঘোষণা দেওয়া প্রেস রিলিজে নতুন ফিচারটিকে পারসন টু পারসন লেনদেনকে "আরও দ্রুত, নিরাপদ আর সহজ" করে তোলা হিসেবে বর্ণনা করেন।

আপনার জন্য এর মানে কী

আপনি যদি ইতিমধ্যে বাংলা কিউআর গ্রহণ করা কোনো দোকানে পেমেন্টের জন্য এটা ব্যবহার করে থাকেন, তাহলে পারসন টু পারসন ফিচারটা মূলত একই পদ্ধতিতে বন্ধু আর পরিবারের কাছে টাকা পাঠাতে দেবে, যদি আপনার ব্যাংক বা মোবাইল আর্থিক সেবার অ্যাপে এই সুবিধা চালু হয়ে থাকে। এটা একটা গুরুত্বপূর্ণ সতর্কতা যা বাংলাদেশ ব্যাংকের ঘোষণায় বলা হয়নি, কোন কোন অ্যাপে, কী ফি কাঠামোয় বা কী লেনদেনের সীমায় পি২পি বাংলা কিউআর স্থানান্তর কাজ করবে তা তারা প্রকাশ করেনি, তাই এই বিস্তারিত স্পষ্ট না হওয়া পর্যন্ত আপনার ব্যাংক বা ওয়ালেটের ওপর নির্ভর করে বাস্তব অভিজ্ঞতা আলাদা হতে পারে। আপনি যদি ছোট ব্যবসা চালান আর এই বছর সাংবাদিকদের নথিভুক্ত করা ফি আর নিবন্ধনের ঝামেলার কারণে বাংলা কিউআর পুরোপুরি গ্রহণ করতে দ্বিধা করে থাকেন, তাহলে এই আপডেট সেই মূল সমস্যাগুলো বদলায় না, তবে এটা বোঝায় যে বাংলাদেশ ব্যাংক এখনো ব্যবস্থাটাকে আরও আকর্ষণীয় করার চেষ্টা সক্রিয়ভাবে করছে, একে সম্পূর্ণ ধরে নিচ্ছে না।

দৈনন্দিন সঞ্চয়কারী আর ঋণগ্রহীতাদের জন্য, বাংলা কিউআরের মতো অনুসরণযোগ্য ডিজিটাল মাধ্যমে বেশি টাকা লেনদেন করলে এমন একটা লেনদেনের ইতিহাস গড়ে তোলা সহজ হতে পারে, যেটাকে ব্যাংকগুলো ভালোভাবে দেখে। দৈনন্দিন ব্যবহার করেন না এমন টাকা কোথায় রাখবেন তা ভাবলে, লেনদেনের হিসাবে বড় অঙ্কের টাকা ফেলে না রেখে বিভিন্ন ব্যাংকের এফডিআর সুদের হার তুলনা করে দেখাটা ভালো।

দ্রুত কিছু প্রশ্নোত্তর

পি২পি বাংলা কিউআর ব্যবহারের জন্য কি নতুন কোনো অ্যাপ লাগবে? বাংলাদেশ ব্যাংকের ঘোষণা থেকে বোঝা যায়, এই ফিচার বিদ্যমান ব্যাংক আর মোবাইল আর্থিক সেবার অ্যাপের মাধ্যমেই কাজ করবে, যেগুলোতে আগে থেকে বাংলা কিউআর সমর্থন আছে, যদিও কেন্দ্রীয় ব্যাংক এখনো নিশ্চিত করেনি কোন অ্যাপে এটা এখন চালু আছে।

এভাবে টাকা পাঠাতে কি কোনো ফি লাগবে? বাংলাদেশ ব্যাংক পি২পি স্থানান্তরের জন্য আলাদাভাবে কোনো ফি তালিকা প্রকাশ করেনি। বাংলা কিউআরের মাধ্যমে বিক্রেতা পেমেন্টে অক্টোবরে মাফ করার আগে ১ শতাংশ ফি ছিল, তাই পারসন টু পারসন স্থানান্তর ব্যবহার বাড়াতে কম বা শূন্য খরচে দেওয়ার যুক্তিসম্মত সম্ভাবনা আছে, কিন্তু এটা এখনো সরকারিভাবে নিশ্চিত করা হয়নি।

এটা কি আগের পদ্ধতিতে টাকা পাঠানোর চেয়ে নিরাপদ? কিউআর কোড স্ক্যান করলে মোবাইল বা হিসাব নম্বর ভুল টাইপ করার ঝুঁকি দূর হয়ে যায়, যা ম্যানুয়াল স্থানান্তরের তুলনায় একটা আসল, তবে সামান্য, সুরক্ষা উন্নতি।

মূল কথা

বাংলা কিউআরের পারসন টু পারসন ফিচার একাই প্রতিদ্বন্দ্বী পেমেন্ট পদ্ধতির চেয়ে অনেক পিছিয়ে থাকা দৈনিক লেনদেনের পরিমাণের সমস্যা মিটিয়ে দিবে না, কিন্তু এটা শুধু দোকানিদের নয়, সাধারণ ব্যবহারকারীদেরও অ্যাপ খোলার একটা কারণ দেয়। সেই কারণ মানুষের বিদ্যমান মোবাইল ওয়ালেট স্থানান্তরের অভ্যাস বদলাতে যথেষ্ট শক্তিশালী কিনা, তা নির্ভর করবে বাংলাদেশ ব্যাংক এখনো যা স্পষ্ট করেনি তার ওপর, ফি, সীমা, আর ঠিক কোন অ্যাপে এটা সমর্থিত।