বাংলাদেশে প্লাস্টিক কার্ডের উত্থান, পাঁচ বছরে সংখ্যা প্রায় দ্বিগুণ, প্রিপেইড কার্ড বেড়েছে তিনগুণের বেশি

বাংলাদেশে এখন ডেবিট, ক্রেডিট আর প্রিপেইড মিলিয়ে কার্ডের সংখ্যা ৫.২৯ কোটি, পাঁচ বছর আগে যা ছিল ২.৭ কোটি, অর্থাৎ প্রায় দ্বিগুণ। বাংলাদেশ ব্যাংকের একটা নতুন গবেষণায় দেখা গেছে এই বৃদ্ধি কতটা অসমান। প্রিপেইড কার্ড, মানে একটা নির্দিষ্ট ব্যালেন্স লোড করে বেতন দেওয়া থেকে ভ্রমণের খরচ মেটানো পর্যন্ত যা ব্যবহার হয়, তা ডেবিট বা ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে প্রায় তিনগুণ বেশি গতিতে বেড়েছে।

• মোট কার্ডের সংখ্যা বেড়েছে ৯৬ শতাংশ, ২০২১ সালের সেপ্টেম্বরে ২.৭ কোটি থেকে ২০২৬ সালের আগস্টে ৫.২৯ কোটিতে।
• একই সময়ে কার্ড লেনদেনের মোট মূল্য বেড়েছে ১০৩ শতাংশ, ২৪,৫৬১ কোটি টাকা থেকে ৪৯,৭৭০ কোটি টাকায়।
• ২০২২ সালের ডিসেম্বর থেকে ২০২৬ সালের আগস্টের মধ্যে প্রিপেইড কার্ড বেড়েছে ১৭৪ শতাংশ, যেখানে ডেবিট কার্ড বেড়েছে ৩৭ শতাংশ আর ক্রেডিট কার্ড ৩৩ শতাংশ।
• ২০২৬ সালের আগস্টে দেশের মধ্যে ক্রেডিট কার্ডে করা মোট খরচের ৪৮.১৪ শতাংশই গিয়েছে ডিপার্টমেন্ট স্টোরে।

সংখ্যাগুলোর পেছনের প্রতিবেদন

এই তথ্যগুলো এসেছে বাংলাদেশ ব্যাংকের বিগ ডেটা অ্যানালিটিকস অ্যান্ড ডেটা সায়েন্স ইউনিটের তৈরি করা "অ্যান ওভারভিউ অফ কার্ড ইউজেজ প্যাটার্নস উইদিন অ্যান্ড আউটসাইড বাংলাদেশ" প্রতিবেদন থেকে। দেশে ৬১টা তফসিলি ব্যাংক আর ৩৫টা নন ব্যাংক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে এখন ৫৬টা ব্যাংক আর একটা নন ব্যাংক আর্থিক প্রতিষ্ঠান কার্ড সেবা দিচ্ছে, যা বলে দেয় প্লাস্টিক পেমেন্ট এখন মাঝারি আর ছোট ব্যাংকগুলোর কাছেও কতটা সাধারণ হয়ে উঠেছে, যারা একসময় কার্ড ইস্যু করার কাজটা বড় ব্যাংকগুলোর জন্যই ছেড়ে দিত।

মূল বৃদ্ধির সংখ্যাগুলো দুটো আলাদা সময় থেকে নেওয়া। মোট কার্ড আর লেনদেনের মূল্যের হিসাব ২০২১ সালের সেপ্টেম্বর আর ২০২৬ সালের আগস্টের মধ্যে তুলনা করে, মানে পাঁচ বছরের হিসাব। কার্ডের ধরন অনুযায়ী ভাঙার জন্য ২০২২ সালের ডিসেম্বর থেকে ২০২৬ সালের আগস্ট পর্যন্ত একটু ছোট সময় ব্যবহার করা হয়েছে, কারণ বাংলাদেশ ব্যাংকের কাছে এই সময়েরই তুলনীয় তথ্য আছে। তবে দুই হিসাবেই দিক একটাই, কার্ডের সংখ্যা বাড়ছে, খরচ বাড়ছে, আর প্রিপেইড পণ্য বাকি সবার থেকে এগিয়ে যাচ্ছে।

প্রিপেইড কার্ড কেন এত দ্রুত বাড়ছে

প্রিপেইড কার্ড এখন বেতন আর সরকারি ভাতা দেওয়ার প্রধান মাধ্যম হয়ে উঠেছে, রাইড শেয়ারিং আর ডেলিভারি প্ল্যাটফর্মগুলো চালকদের আয় মেটানোর জন্যও এটা ব্যবহার করে, আবার কোনো পরিবার সম্পূর্ণ ব্যাংক হিসাব না খুলে একজন নির্ভরশীল সদস্যের খরচের জন্য একটা নির্দিষ্ট অঙ্কের টাকা লোড করে দেয়। এতে ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে কাগজপত্র কম লাগে, আর ব্যাংককে ক্রেডিট লাইনের মতো কোনো ঋণ ঝুঁকিও নিতে হয় না, এই কারণেই ব্যাংকগুলো এটা এমন গ্রাহকদের কাছেও ঠেলে দিচ্ছে যারা হয়তো অন্য কোনো কার্ডের জন্য যোগ্যই হতেন না।

ক্রেডিট কার্ডের ঋণের গল্পটা একটু বেশি সতর্কতার। ক্রেডিট কার্ড দেওয়া তফসিলি ব্যাংক আর একটা নন ব্যাংক আর্থিক প্রতিষ্ঠান ২০২৬ সালের আগস্ট পর্যন্ত মোট ৪৩,১০৮ কোটি টাকার ক্রেডিট লিমিট মঞ্জুর করেছে, কিন্তু কার্ডধারীদের কাছে বকেয়া পাওনা দাঁড়িয়েছে ১৪,৪৮২ কোটি টাকা। এটা একটা মনে করিয়ে দেওয়া যে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বাংলাদেশের মোট ঋণের ছোট একটা অংশ হলেও, এটা বাড়ছে, আর যারা রিভলভিং ব্যালেন্স রাখেন তাদের জন্য এটা খেয়াল রাখার মতো একটা জিনিস।

কার্ডের চেয়ে নগদেই খরচ বেশি

এত বৃদ্ধির পরও বাংলাদেশ এখনো নগদ নির্ভর একটা অর্থনীতি। বাংলাদেশ ব্যাংকের আলাদা একটা পেমেন্ট সিস্টেম প্রতিবেদনে দেখা গেছে ২০২৫ সালে লেনদেনের মূল্যের ৬৭.২ শতাংশই ছিল নগদে, আগের বছরের ৭২ শতাংশ থেকে কমে, আর কার্ড, মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিস আর ব্যাংক ট্রান্সফারের মতো ডিজিটাল মাধ্যম পৌঁছেছে ৩২.৮ শতাংশে। কার্ড নিয়ে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিজের প্রতিবেদনেও সেই একই বাধাগুলোর কথা বলা হয়েছে যা পুরোপুরি পরিবর্তন ধীর করে দিচ্ছে, বড় শহরের বাইরে সীমিত ডিজিটাল অবকাঠামো, কম আর্থিক সাক্ষরতা, প্রতারণার ভয়, আর একটা বড় অনানুষ্ঠানিক অর্থনীতি যা মূলত নগদেই চলে।

"বিশেষ করে গ্রামাঞ্চলে সীমিত ডিজিটাল অবকাঠামো আর কম আর্থিক সাক্ষরতা ক্যাশলেস হওয়ার পথে বাধা হয়ে দাঁড়ায়," বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রতিবেদনে বলা হয়েছে।

সীমানা পারের খরচে কী দেখা যাচ্ছে

প্রতিবেদনে বাংলাদেশিরা আর বিদেশি ভ্রমণকারীরা দেশের বাইরে কীভাবে কার্ড ব্যবহার করছে তাও ভেঙে দেখানো হয়েছে। ২০২৬ সালের আগস্টে দেশের মধ্যে ক্রেডিট কার্ড লেনদেন আগের বছরের তুলনায় বেড়েছে ৩০.০৩ শতাংশ, আর বাংলাদেশিরা দেশের বাইরে ক্রেডিট, ডেবিট আর প্রিপেইড কার্ড মিলিয়ে খরচ করেছে ৯৮৭ কোটি টাকা, যা নিজেই আগের বছরের চেয়ে ১৩.৮৩ শতাংশ বেশি। বিদেশি নাগরিকরা তাদের নিজের কার্ডে বাংলাদেশে খরচ করেছেন ২৪৯ কোটি টাকা, যা ৩৪.৬৬ শতাংশ বেশি, সংখ্যাটা ছোট হলেও বাড়ছে দ্রুত গতিতে, যার সঙ্গে কেন্দ্রীয় ব্যাংক বিদেশি পর্যটক আর ব্যবসায়িক সফরের পুনরুদ্ধারের সম্পর্ক দেখছে।

আপনার জন্য এর মানে কী

আপনি যদি টাকা সামলানোর জন্য একটা প্রিপেইড কার্ড নেওয়ার কথা ভাবছেন, কোনো নির্ভরশীল সদস্যের জন্য, বাড়ির গৃহকর্মীর বেতনের জন্য, বা নিজের বাজেট ঠিক রাখার জন্য, তাহলে এই প্রবণতা বলছে ব্যাংকগুলো আগের চেয়ে অনেক সহজে এগুলো দিচ্ছে, প্রায়ই ডেবিট বা ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে কম কাগজপত্রে। আপনার যদি এখনই একটা ক্রেডিট কার্ড থাকে, তাহলে দেশজুড়ে ১৪,৪৮২ কোটি টাকার বকেয়া পাওনার সংখ্যাটার দিকে একটু খেয়াল রাখুন, এটা বলে দেয় কার্ডের ঋণ আরও সাধারণ হয়ে উঠছে, আর রিভলভিং ক্রেডিট কার্ডে বকেয়া রাখা বাংলাদেশে ঋণ নেওয়ার সবচেয়ে খরচসাপেক্ষ উপায়গুলোর একটা। কার্ড ভিত্তিক ঋণের সঙ্গে আরও গুছানো কোনো বিকল্প তুলনা করতে চাইলে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ইএমআই ক্যালকুলেটর একবার দেখে নেওয়া ভালো। আর যে প্রায় তিন টাকার দুই টাকাই এখনো নগদে চলে, সেই হিসাব মনে করিয়ে দেয় বাংলাদেশে ক্যাশলেস হওয়া এখনো একটা পছন্দ, এখনো সেটা স্বাভাবিক নিয়ম হয়ে ওঠেনি, কার্ডের সংখ্যা যতই বাড়ুক।